Что же делать с Центробанком. Российские банки финансируют Украину
Центробанк РФ — главный спонсор Украины?
Олег Царев — о неожиданных парадоксах российско-украинских отношений.
То, что Российская Федерация на протяжении всех лет независимости является главным спонсором Украины — ни для кого не является секретом.
Тридцать два миллиарда долларов составляют государственные и коммерческие кредиты, предоставленные РФ Украине «дочками» государственных и коммерческих российских банков, кроме того, еще около тридцати миллиардов долларов отправлено в страну в виде прямых инвестиций российского бизнеса в украинский.
Еще более ста миллиардов долларов — это дотации украинской экономике, предоставленные через скидки на энергоресурсы. Что касается Международного Валютного Фонда (МВФ), то на 28 января 2015 года долг Украины перед Международным валютным фондом на начало 2015 г. составляет 7 млрд 607 млн 477,24 тыс. долл. С того времени Украина получила ещё один миллиард долларов. Другими словами, Россия оказывала несопоставимую с МВФ помощь Украине.
Но не об этом я хотел бы поговорить. В данной статье я опять хочу вернуться к теме рефинансирования Центробанком РФ «дочек» российских банков на Украине. Каждый раз, когда в СМИ проходит информация о том, что Центробанк РФ совместно со Сбербанком и ВЭБом проводит рефинансирование своих «дочек» в Украине, я подымаю эту тему.
По оценкам Российского института стратегических исследований (РИСИ), государственные банки России в среднем вливают в экономику Украины до трёх миллиардов долларов в год! Особенно активно отправляет деньги в Украину Сбербанк России.
Из вышеназванной суммы где-то половина это деньги Сбербанка. Причем на желание Германа Грефа инвестировать в Украину не влияет и тот факт, что офис Сбербанка России в Украине чуть ли не еженедельно подвергается нападению.
Таким образом, на сегодняшний момент Порошенко получил больше шести миллиардов долларов российских денег. Хочу обратить ваше внимание на то, что деньги поступают как дофинансирование со стороны учредителей для украинских «дочек» российских банков.
Другими словами, за последние два года на валютный счёт Нацбанка Украины (НБУ) поступило около шести миллиардов долларов, под которые НБУ смог провести эмиссию гривны и ими залатать бюджетные дыры. Безусловно, такие интервенции не проходят без согласования с Центробанком РФ.
Таким образом, если рассматривать абсолютные цифры, то за последние два года МВФ как спонсор украинского режима все-таки опережает Центробанк РФ, хотя и незначительно. Украина при Порошенко получила три транша кредита по программе EFF, на общую сумму $7,7 млрд.
В своё время группа моих знакомых экономистов из команды Сергея Глазьева рассчитывали предел прочности украинской экономики. В расчёт бралось поступление средств от МВФ, падение украинского ВВП и экспорта, поступления от украинских гастарбайтеров и даже валютные накопления граждан Украины.
Да-да, не удивляйтесь, за последние два года наблюдается стойкая тенденция продажи валютных накоплений. Население, для того чтобы прокормиться, вынуждено «залезать в кубышку», и долларов продается больше, чем покупается.
По полученным расчётам, экономика Украины без России нежизнеспособна и должна была давно обрушиться.
Но кто мог подумать о том, что Украина будет получать такую большую помощь со стороны Российской Федерации, причем в то время, когда Украина демонстративно отказывается возвращать России государственный кредит в сумме три миллиарда долларов.
В своё время я писал о том, что дочерние структуры российских банков на Украине занимаются и предоставлением льгот самим участникам «АТО»: например, заморозкой и списанием процентов по их кредитам. 8 июня 2014 вступил в силу закон, по которому банки стали обязаны предоставлять такие каникулы: процентная ставка не начисляется и не платятся проценты за тот период, пока боец находится в зоне «АТО».
Но украинские «дочки» российских банков, для того чтобы продемонстрировать свою лояльность новой киевской власти, делали это добровольно и до принятия этого закона. А после того, как я поднял этот вопрос на комитете при Совете Федерации, они убрали рекламу этой акции с сайта, но продолжали её оказывать. Моя помощница убедилась в этом, позвонив в банк.
К сожалению, я не сделал скриншот с сайта банка и поэтому не буду называть этот банк. В том, что происходит, для меня нет ничего удивительного. Я лично знаю многих руководителей российских банков в Украине. Многие из них убежденные украинские националисты.
Прискорбно, но российские банки не просто выполнили приказ киевского режима о прекращении работы на Донбассе, когда Порошенко решил блокировать «мятежный» регион, но они выполнили его раньше всех других украинских банков. Они выполнили его первыми!
Но речь идет не только о докапитализации банков.
В прошлом году «дочки» российских «Сбербанка» и «ВТБ» участвовали в выпуске облигаций военного займа — то есть буквально в сборе денег на проведение «АТО». Слава Богу, благодаря тому шуму, который мы подняли в прошлом, сейчас они этого не делают.
Больно думать о том, что людей на Донбассе убивает оружие, купленное, в частности, с помощью российских банков — банков той самой страны, ради союза с которой люди на Донбассе рискуют своей жизнью.
Российские банки на Украине зачастую возглавляют люди с ярко выраженными националистическими взглядами, которые, мягко говоря, не любят Россию и без зазрения совести помогают клиенту банка за хорошее вознаграждение (от двадцати процентов от сэкономленной клиентом суммы) не возвращать полученные ранее кредиты.
То есть сотрудники некоторых российских банков на Украине сами предлагали клиенту, взявшему деньги в банке, не возвращать кредит, и брались с помощью своих юридических компаний вывести активы клиента из-под залога и признать недействительным договор займа. Забавно, но схема была настолько распространена и откатана, что предприятия Порошенко ещё до того, как он стал президентом, используя суды, уклонялись от уплаты кредитов, выданных российскими банками.
Воровать деньги российских банков, а значит российских налогоплательщиков, на Украине особенно удобно, потому что, если бы это происходило в России, то, как минимум, российские правоохранительные службы возбуждали бы уголовные дела. А так что? Россия потеряла миллиарды рублей, и теперь Следственный комитет РФ поедет в Украину проводить следственные действия?
С точки зрения возврата кредитов МВФ чувствует себя куда более защищённым, чем Россия. Стран, которые не рассчитались с МВФ, практически нет. Исключение составляют Сомали, Судан и Зимбабве.
Что же касается России, то на Украине рассчитываться по кредитам российским банкам сегодня считается не только глупым, но и не патриотичным. При этом обратите внимание, сколько своих политических и экономических вопросов решают США и МВФ в отличие от России, выделяя деньги Украине. Вспомните обещание Байдена выделить миллиард долларов через МВФ в обмен на снятие с должности генпрокурора Шокина или нужное международным корпорациям требование МВФ о снятии запрета на продажу сельскохозяйственной земли.
По официальной информации, только банк ВТБ за первое полугодие 2016 года понес убыток в размере 200 миллионов долларов, но не исключено, что реальная ситуация гораздо плачевнее.
Не лучше ситуация у других «дочек» крупнейших российских банков с госучастием — Сбербанка, ВТБ, Проминвестбанка, работающих на Украине. Совокупный кредитный портфель только этих банков около 25 млрд долл США, и вероятность вернуть эти деньги весьма призрачна.
Кредиты банкам не возвращают, в связи с этим банкам, исходя из требований НБУ, чтобы не потерять лицензию, необходимо покрывать зависшие суммы резервами, а поскольку своих денег у них нет, они просят их у материнских компаний. По такому принципу работает насос, который перекачивает российские деньги в Украину.
НБУ, манипулируя с нормами резервирования, заставляет Российские банки заводить деньги в Украину.
Если россияне не будут дофинансировать свои банки, то они потеряют лицензии, в банки НБУ введёт временные администрации, а дальше по накатанной процедуре за полгода от их активов останутся ножки да рожки.
Я не думаю, что ликвидация по такой неконтролируемой схеме филиалов российских банков обрушит банковскую систему России, но то, что больно ударит — это точно. Например, иностранные кредиторы имеют право в случае закрытия «дочек» российских банков требовать срочного погашения выданных российским банкам кредитов. Речь идёт о десятках миллиардов долларов. Это может ощутимо навредить банковской системе России. Не говоря о том, что потеря тридцати миллиардов долларов — это серьёзная потеря.
Почему я вынес Центробанк России в заглавие? Потому что проблема российских банков в Украине нуждается в решении. И это решение должен принять Центробанк.
Нацбанк Украины, умело манипулируя условиями резервирования, оказывая давление на российские банки, вынуждает их вкладывать деньги в Украину, тем самым стабилизируя у себя финансово-экономическую ситуацию.
На фоне активной работы Нацбанка Украины, конечно, хотелось бы, чтобы Центробанк РФ со своей стороны активней вмешивался в ситуацию и следил за тем, куда направляются средства, которые он предоставляет государственным и коммерческим банкам.
Только в 2015 году, согласно принятой в России программы докапитализации банков на 1 трлн руб., государство передало средства 27 российским банкам, и в первую очередь именно тем, которые имеют дочерние подразделения на Украине. Таким образом, поддерживать украинскую банковскую систему будут за счёт денег российских налогоплательщиков!
Из сложившейся ситуации есть два выхода. Либо подвести черту и продать свои дочки по той цене, которую сейчас за них смогут предложить, а это не более двадцати процентов от их реальной цены. Зафиксировать убытки, прекратив перевод денег в Украину.
Либо надеяться, что ситуация сама по себе каким-нибудь образом рассосётся и продолжать поддерживать свои убыточные украинские филиалы и одновременно с ними экономику Украины.
Ситуация с Украиной настолько нестандартна, что требует общего решения на уровне руководства российского государства, и будет неправильно, если каждый банк будет решать эту проблему самостоятельно. Время показало, что Украиной надо заниматься всерьёз. И дело не только в политических или в моральных вопросах.
По некоторым подсчётам, Россия потеряла от санкций уже около сотни миллиардов долларов. Инвестиции и выданные кредиты украинской стороне, скорее всего, можно переводить в безнадежные, а это потеря ещё более пятидесяти миллиардов долларов.