Кредитная амнистия – 2016: Что она даст новосибирцам?

Зачем нужна кредитная амнистия

Общая кредитная задолженность жителей Новосибирска и увеличение количества невозвратных займов в России растет с угрожающей скоростью и приобретает катастрофические масштабы.

По состоянию декабря 2014 года количество непогашенных кредитов составляло 15%, к февралю 2015 года общее количество «невозвратов» достигло 18,5%. Которые составляли 230 миллиардов рублей. В 2016 году сумма невозвратных кредитов по России уже составляла 1,1 триллиона рублей. Рост задолженности рос в 2013-14 годах в связи с тем что банки реализовывали риски активно раздавая кредиты. В 2016 году получить кредит стало более проблематично.

На момент публикации статистика задолженности Новосибирска примерно такова: безусловно лидером невозвратных займов являются кредиты наличными 42%, далее следует ипотека – 36%, замыкают общий список кредиты на банковские карты 22%

Для очень многих людей связанных кредитным договором, кредитная амнистия может оказаться единственным выходом из сложившиеся ситуации. Но кому, и каким образом она может помочь.

По какой причине необходимо провести кредитную амнистию?

Существует несколько важных показателей приведших к угрожающему положению в области кредитования:

1. Несложная процедура получения займа или банковской ссуды в микрофинансовой организации. Заемщики способны получить деньги сразу, без поручителя и оформления залога, никакими документами не подтверждая свой доход.

2. Легкомысленное отношение граждан к кредитным документам

3. Финансовый кризис приведший к снижению экономических показателей и уровню доходов россиян.

С катастрофическим положением заемщиков вынужденных отдавать банкам значительную часть собственных доходов и проблемой невозврата кредитов намерены решить проблему депутаты Государственной Думы на правительственном уровне. Во многих случаях только кредитная амнистия способна помочь россиянам очистить банковскую историю.

Кредитная кабала – очевидное явление слишком доступных займов.

Представители КПРФ — В. Рашкин и С. Обухов в конце 2014 года обратились к депутатам с предложением рассмотреть вопрос о возможности списания или реструктуризации долгов заемщиков, вызванных необоснованной задолженностью перед банками и микрофинансовыми организациями. Предложенная депутатами от Коммунистической партии кредитная амнистия 2016 года способна помочь выбраться огромному числу россиян из долговой ямы.

Каковы основы «антиростовщического закона»?

Структура кредитного займа включает в себя не только основной долг, так называемое кредитное тело, но и предусмотренные договором проценты за пользование финансами организации. При длительной просрочке по выплатам большую часть задолженности занимают штрафы и неустойки, как правило по так называемым «аннуинтетным схемам». Это вид кредитного расчета при котором сумма разного рода штрафов и пенни в несколько раз превышает сумму основного долга. Другими словами, поступающие на ссудный счет платежи в первую очередь предназначены для погашения начисленных процентов и штрафов, а основная задолженность гасится по «остаточному» принципу. Подобные схемы формирования задолженности ведут к тому, что общая задолженность перед финансовой организацией растет в геометрической прогрессии, и возможность погашения кредита с каждой выплатой становиться все более сложной.

Борьбу именно с такими схемами и фактами начисления МФО и банками «процентов на проценты» и предлагает Кредитная амнистия в 2016 году.

Основные положения амнистии нацеленные на защиту заемщиков:

• На законодательном уровне должна ограничиваться сумма начисляемых процентов по договору кредитования

• В части несвоевременного исполнения кредитного обязательства должником, должна быть ограничена сумма неустоек и штрафов

• Права банков и МФО требования немедленного погашения выданного кредита и начисленных кредитной организацией штрафов, пенни и процентов должны быть ограничены.

Кому призвана помочь Кредитная амнистия 2016 года?

С 1 января 2016 года принятие закона о кредитной амнистии не говорит об обнулении долгов граждан перед банковскими структурами. Выдвинутый депутатами закон против ростовщичества нацелен прежде всего на добросовестных плательщиков, которые в силу субъективных или объективных обстоятельств не способны вовремя погасить платежи по кредитному договору.

Практика показывает, что нередки случаи когда добросовестный заемщик чтобы погасить раннее приобретенную задолженность берет дополнительные кредиты, добровольно увеличивая себе кредитную нагрузку. Но имея просрочки по выплатам и подпорченную кредитную историю, он имеет возможность получить кредит только под очень высокие проценты. И после этого добросовестный заемщик оказывается в «кредитном болоте» выхода из которого практически нет. Как следствие увеличивается доля расходов в совокупном доходе направленная на обслуживание кредитов и займов, снижающая уровень жизни заемщика.

Суть законопроекта о проведении кредитной амнистии заключается в том, что заемщик погасив основной долг перед кредитной организацией, а также сумму начисленных по договору пени и процентов, очищает свою кредитную историю от негативной информации связанной с предыдущими займами. В этом случае у добросовестного заемщика появляется возможность пользоваться услугами кредитных организаций на более комфортных условиях.

Кредитная амнистия помогает и банкам.

Принятие закона о Кредитной амнистии кроме очевидной выгоды простым гражданам принесет и определенные преференции кредитным структурам. Компенсаций за упущенную финансовую прибыль будет неустойка за ненадлежащее исполнение кредитного договора заемщиком. Но при этом сумма неустойки, включающей в себя пени и штрафы не должна превышать сумму основных процентов по заключенному кредитному договору.

Банки не только теряют доходы при увеличении количества просроченных займов. Граждан привели к снижению заинтересованности в получении кредитов увеличение ставки рефинансирования ЦБ и финансовый кризис. Банки теряют огромную массу потенциальных клиентов в связи с негативной информацией внесенной в его кредитную историю связанную с нарушениями кредитного договора со стороны заемщика.

Принятый закон о Кредитной амнистии дал возможность миллионам наших граждан выбраться из кредитной кабалы и рассчитаться по имеющимся займам, восстановив при этом репутацию честного плательщика перед кредитными организациями. Кредитная амнистия помогла нашим гражданам стать более внимательными при оформлении денежных займов, а банки вернули себе наиболее активных и добросовестных кредитополучателей.