Совет юриста. Что делать если не получается вернуть долг микрокредитной организации

Вопрос юристу: что делать, если не получается вовремя закрыть долг по микрокредиту?

Как действовать в спорных ситуациях, которые могут возникнуть у каждого из нас, когда мы совершаем покупки в магазине или пользуемся теми или иными услугами? Разбираемся вместе с юристом.

Микрофинансовые организации (МФО) пользуются в обществе не самой лучшей репутацией, но многие все же прибегают к их услугам, потому что они сразу выдают деньги, а для оформления нужен минимальный пакет документов (обычно достаточно паспорта).

Нередко случается, что заемщик не может выплатить свой долг. Что делать в такой ситуации? Какие шаги предпринять и чего не следует делать? Как себя вести, если угрожают коллекторы? Отвечает эксперт Роскачества – юрист Наталия Старостина, председатель совета Московского отделения Объединения потребителей России.

Не можете выплатить?

Если пришло извещение об оплате долга с процентами, первое, что нужно сделать, – выяснить процентную ставку по займу, рассчитать платежи. В договоре все указывается, и, чтобы не возникло подобной ситуации, нужно внимательно читать договор перед получением займа.

Если все же сумма начислена с нарушениями, подавайте заявление в суд, НЕ ВЫПЛАЧИВАЯ СУММУ ПО ИЗВЕЩЕНИЮ, так как такое действие будет свидетельствовать о согласии с начисленной суммой.

Микрофинансовые организации не вправе сами, без уведомления заемщика увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их начисления.

По договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года на срок до одного года, микрофинансовая организация не вправе начислять проценты, когда их сумма выше трехкратного размера самого займа.

Важно! При просрочке заемщиком возврата суммы краткосрочного потребительского займа или выплаты процентов по нему, пени и иные меры ответственности можно начислять только на непогашенную часть долга.

Реструктуризация

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

• – смерть заемщика;
• – несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;
• – присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;
• – тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;
• – вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;
• – единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;
• – потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;
• – обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;
• – призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;
• – вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
• – существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Отказали в реструктуризации?

В этом случае придется урегулировать вопрос в судебном порядке. Обращаться в суд заемщику выгодно, потому что, во-первых, перестанут начисляться пени и штрафы, а во-вторых, у заемщика появится возможность оформления реструктуризации и графика платежей с фиксированной суммой.

Важно! Но не рассчитывайте, что долг отдавать не придется.

Не делайте так

Некоторые заемщики, чтобы перекрыть долг по кредиту, берут еще один кредит. Не стоит этого делать, так как можно оказаться в «долговой кабале»: для погашения ранее взятого займа придется брать еще больший, а значит, и платить все больше и больше.

Ни в коем случае не следует скрываться от представителей микрофинансовой организации! Такое поведение только навредит заемщику.

Взыскание долга

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.

Важно! Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред!

Коллекторам и иным взыскателям ЗАПРЕЩЕНЫ следующие действия:

• – Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.
• – Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.
• – Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.
• – Уничтожать или повреждать имущество.
• – Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Если коллектор превысил полномочия

Коллекторы ведут себя агрессивно, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу или пытаются изъять у вас имущество? Вызывайте полицию и постарайтесь записать такие действия на видео, так как такие действия при наличии оснований могут повлечь уголовную и административную ответственность (например, ст. 115, 116, 330 УК РФ, ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ).

При визитах коллекторов и телефонных звонках от них рекомендуется записать переговоры на диктофон и взять детализацию телефонных звонков у оператора сотовой связи.